Sadržaj:
Patriotizam je u porastu posljednjih godina. Ako su se vaši osjećaji prema ovoj zemlji pojačali dok smo zajedno radili nakon terorizma i rata, možda biste trebali razmotriti kupovinu Patriot obveznica kako bi se pomoglo financiranje vojne sile SAD-a ili obnove kod kuće. Federalna vlada će, kao i uvijek, rado odnijeti vaš novac. No odluka o kupnji Patriot obveznica ne bi se trebala razlikovati od odluke za kupnju redovnih EE obveznica, jer su iste investicije.
Osnove rodoljubnih veza
Patriot obveznice nisu više od serije EE obveznice s novim imenom. Legenda Patriot Bond upisana je na Series EE Obveznice od 11. prosinca 2001. i nastavit će se u nedogled. Novac uložen u Patriot Bonds neće biti namijenjen za plaćanje posebno za "rat protiv terorizma". Kao i kod prihoda od prodaje svih državnih vrijednosnih papira, novac uložen u Patriot obveznice bit će pohranjen u opći fond i potrošen u skladu s zakonom - koji financira sve što savezna vlada zahtijeva novac.
Baš kao i Series EE obveznice, Patriot Bonds ostvaruju 90 posto tržišnog prinosa na petogodišnjim državnim vrijednosnim papirima. Obveznice povećavaju vrijednost svaki mjesec, a kamate se uvećavaju jednom godišnje. Obveznicu možete unovčiti nakon šest mjeseci, ali za obveznice unovčene prije navršene pet godine bit će propisana kazna od tri mjeseca. Nominacije se kreću od 50 do 10 000 dolara, a cijena kupnje je polovina iznosa. (Drugim riječima, platit ćete 25 USD za Patriot Bond od 50 USD.) Obveznice možete kupiti gotovo iz bilo koje financijske institucije ili putem Interneta preko Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Jesu li oni pravi za vas?
Kada određujete želite li kupiti obveznicu štednje ili ne, uzmite u obzir i obveznice I ili Trezorski zaštićeni vrijednosni papiri, koji su dizajnirani tako da idu u korak s inflacijom. To se postiže indeksiranjem plaćanja kamata na Indeks potrošačkih cijena, proxy za stopu inflacije. Te se obveznice prodaju po nominalnoj vrijednosti (tako da, za razliku od Patriot Bond, platit ćete 100 USD za I-obveznicu u iznosu od 100 USD). Indeksiranje obveznica u inflaciju znači da ćete dobiti dovoljno plaćanja kamate kako biste bili sigurni da će, kada na povrat dospijeća obveznica, vratite 100 USD, imati onu kupovnu moć kao i kad ste ga uložili.
Sve američke štedne obveznice oslobođene su poreza na državni i lokalni dohodak. Nećete dugovati bilo koji savezni porez na dohodak na kamate sve dok ne otkupite svoju obveznicu (ili nakon što obveznica dosegne svoj 30-godišnji rok dospijeća). SAVJETOM, međutim, dugujete savezni porez na dohodak i za kamate i za iznos prilagođen inflaciji.
Ali postoji i način da izbjegnete savezni porez: Ako obveznice koristite za plaćanje troškova fakulteta za vas, supružnika ili dijete, kamata je oslobođena saveznih poreza.
Da biste ostvarili pravo na ovu poreznu olakšicu, obveznice se moraju kupiti na ime roditelja (pod pretpostavkom da je roditelj najmanje 24 godine), a ne dijete. I postoje ograničenja prihoda: Da biste se potpuno isključili, vaš prilagođeni bruto dohodak u 2002. mora biti manji od 86.400 dolara za bračne parove. Za povrat otplate morat ćete podnijeti obrazac 8815 (Izuzeće kamata iz serija EE i I američke štedne obveznice izdane nakon 1989.) i zatražiti otpis.
Ali budući da je vremenska ročnost dospijeća obveznica tako dugačka, štedne obveznice ne bi trebale činiti veliki dio vašeg štednog fonda. Čak i ako se odlučite za vrijednosne papire zaštićene inflacijom, oni neće pratiti rastuće troškove fakulteta, koji često nadmašuju inflaciju. Vremenom će dionice i obveznice daleko nadmašiti ove investicije.
