Za većinu ljudi proračun znači "smanjiti se i učiniti bez", kaže Paul Richard, izvršni potpredsjednik Nacionalnog centra za financijsko obrazovanje u San Diegu. "Nije nužno smanjiti potrošnju na način da dobivate stvari koje stvarno želite i želite bez da vam zauvijek upropastite financije", kaže Richard.
Kao što znamo da je pametnije jesti pravilno nego dijetu, u novčanim stvarima, obitelji bi trebale izbjegavati loše načine proračuna. Zaboravite na "b-riječ" i radite na planu u kojem ušteda nije potrebna za financijske ciljeve, poput umirovljenja, otplaćivanja duga ili čak kupovine centra za zabavu za kuću. Evo četiri koraka:
1. Slijedite novac. Zapišite dnevne izdatke za mjesec dana. Tada, naoružani ovim zapisom, možete odlučiti s čime možete živjeti i bez. Ako vaši troškovi nadmašuju zaradu, a ne smanjujete dug ili povećavate uštede, nešto mora ići. Možda ćete morati reći zbogom kemijskoj čistionici i obaviti glačanje pred televizorom. Ako ne možete donijeti teške odluke sami, potražite pomoć. Ovdje nema stigme. Kreditni savjetnik može vas i vašu obitelj staviti na plan smanjenja duga. Prevladavanje starih navika potrošnje naučit će vas novim navikama štednje.
2. Popravite one "fiksne" troškove. Ne možete izbjeći plaćanje hrane, stanovanja i komunalnih usluga. Ali to ne znači da niste sposobni smanjiti te troškove. Telefonske račune možete poništiti odabirom odgovarajućeg plana dugog puta i plaćanjem samo za usluge koje su vam potrebne. Ako zovete gotovo isključivo unutar svog rodnog grada, lokalni lokalni plan poziva može uštedjeti čak 200 dolara godišnje. Redovita kontrola osiguranja trebala bi osigurati da zaštitite samo one stvari koje si ne možete priuštiti. Primjerice, ako vozite pokretač prevrtanja, vjerojatno ne biste trebali platiti pokriće od sudara jer bi vam slično zamjensko vozilo vratilo svega nekoliko stotina dolara - manje nego što biste platili da ga osigurate.
3. Izrežite neke kutove novca. Promjenjivi troškovi uključuju sve od računa za hranu do zabave. Ovo je područje na kojem se najlakše obrezuje masnoća, ali gdje se možda osjećate kao da štedni plan postaje pomalo žrtva. Kute možete rezati rezanjem kupona i skupnim kupnjama. Isprobajte generičke i kućne marke. Istina, vjerojatno ćete uštedjeti samo jedan novčić po kupnji, ali ti narastu na kockice i dolare kada skupite desetke predmeta koje kupujete svaki tjedan.
A uvijek postoji način da svoje novce potrošite. Ako kino nudi ulaznice s niskim cijenama jedan dan u tjednu ili ima zrele matineje, iskoristite to. Isto tako, idi i izvedi obitelj na pizzu; samo odaberite noć kad restoran nudi popuste.
4. Pratite pogled na cilj. Odlučite što želite postići i rangirajte važnost tih ciljeva. Učinite svoje ciljeve s velikim ulaznicama - štedite za fakultet ili umirovljenje - pospite privremenim nagradama poput obiteljskih odmora.
Zatim postavite "lonce" s novcem - jedan za mirovinu, drugi za fakultet i treći za opće stvari poput novog automobila ili poboljšanja kuće. Da biste spriječili trošiti novac za školarinu na automobilu, fizički ih možete razdvojiti na različite račune.
No, ne biste trebali pokušavati napuniti posude jednu po jednu. Ako pričekate dok nakon što prebacite djecu na fakultet da započnu štedjeti u mirovini, nikada nećete nakupiti dovoljno da ugodno uživaju u svojim zlatnim godinama. Umjesto toga, pokušajte bacati novac istovremeno u sve posude. Zatim dodirnite svaki po potrebi.
Dopunite ove posude kad god je to moguće i povremeno pregledajte svoj napredak da biste vidjeli trebate li promijeniti svoj doprinos. Iako ste sve što možete priuštiti puniti lonac koji služi za otplatu dugova, rutina štednje - redovitim izdvajanjem novca iznad onoga što vam treba za život - je dobra. Nakon što se dugovi otplate, navika štednje pomoći će vam da počnete graditi gnijezdo.
