Vjenčanje je prošlo savršeno. Voliš živjeti zajedno (čak i ako se povremeno svađaš u čijoj je redu raditi posuđe). No, sjena koja lebdi nad vašim sretno vječnim financijama. Nitko ne želi razmišljati o novcu ili proračunu, ali to je činjenica iz života. Istina je da malo pripreme može značiti puno manje stresa. Vrijeme je da se pozabavite novčanim razgovorima kako biste se mogli vratiti u ostatak novopečenog života.
1. Uspostavite zajednički bankovni račun. To ne znači da morate složiti sav novac. Razmislite o korištenju zajedničkog bankovnog računa samo za ono što oboje koristite: namirnice, proizvode za kućanstvo, najam itd.
Ako radije kombinirate većinu svojih troškova, razmislite o tome da svoj osobni račun upotrebite kao "zabavni" račun potrošnje. Neka vaše plaće idu na glavni račun, a zatim izdvojite jednake iznose za pojedinačne račune vašeg supružnika i supružnika. Na ovaj način možete trošiti novac bez krivnje. Znat ćete koji novac možete upotrijebiti za iskakanje na latte ili novi par cipela. Vaš supružnik može to učiniti i nećete se morati svađati oko nepotrebnih troškova.
2 . Postavi ciljeve. Morate otkriti gdje leže vaši prioriteti kako biste mogli odlučiti kamo treba ići vaš novac. Moguće je da ste (nadamo se) već razgovarali i prije, ali budite sigurni da ste svjesni i da se slažete oko onoga što želite postići. Koji su vaši ciljevi u karijeri i gdje želite biti u narednih 5 ili 10 godina? Ako planirate imati djecu ili kupujete kuću, koja je vremenska linija? Razmislite i dalje te razmislite o mirovinskim planovima i onome što ćete trebati uštedjeti.
3. Uspostavite proračun. Da, znali ste da dolazi. No, prije nego što uzdahnete, stenjate ili prestanete čitati, saslušajte nas. To ne mora biti bolno. Postavljanje proračuna za dvoje nije previše različito od postavljanja proračuna za jedan. Jednostavno morate biti na istoj stranici i oboje biti spremni na kompromise.
4. Pregledajte pokriće osiguranja. To uključuje invalidnost, automobil i osiguranje vlasnika kuće ili stanara. Uključuje i ono veliko: zdravstveno osiguranje. Vjerojatno su svi imali različite potrebe kao pojedinci s zasebnim planovima. Ako kombinirate osiguranja, smislite najbolju rutu za vas dvoje zajedno. Ako su djeca na horizontu, morat ćete se pobrinuti da vam zdravstveno osiguranje osigura odgovarajuće pokriće za liječničke preglede. Ako uskoro imate djecu, možda biste trebali razmotriti i stvaranje životnog osiguranja.
5. Uštedite u mirovini iskorištavajući plan od 401 (k). U redu, prvo, ne brinite ako ga još nemate ili ga nema. Postoje i drugi načini za spremanje i planiranje umirovljenja (poput tradicionalnog ili Roth IRA). Ovo je samo jedna prednost koju biste trebali iskoristiti ako postoji.
Dakle, ako bilo koji od vaših poslodavaca nudi ovaj mirovinski plan, iskoristite ga, pogotovo ako poslodavac nudi odgovarajuću tvrtku. Nećete se morati brinuti oko stavljanja novca (ili kamo ga odložiti) jer će se on automatski povući, a izvadit će se prije oporezivanja.
6. Stvorite hitnu rezervu novca. Nikad ne znate kada će vam trebati dodatni novac da sastavite kraj s krajem, popravite ili platite putovanje u hitnoj službi. Uz to, ako bilo ko od vas izgubi posao ili se odluči vratiti u školu, mora postojati rezervni plan. Odvojite novac sada, tako da ste spremni za sve što dođe. Razmislite o uštedi dovoljno da pokrijete svoje troškove do tri mjeseca, ili čak šest mjeseci do jedne godine.
7. Pripremite se za poreznu sezonu. Ta je porezna olakšica za sklapanje braka lijepa i sva, ali postoje još druge stvari za pripremu prije podnošenja prijave. Odlučite hoćete li podnijeti zajednički povrat (još uvijek postoje opcije za predaju zasebno) i provjerite jeste li oboje svjesni situacije međusobno (od skrbničkih fondova do odbitka) tako da nećete imati iznenađenja s kojima ćete se suočiti računovođa. Također, ne zaboravite ažurirati svoj W-4 obrazac na poslu kako biste pokazali novi broj uzdržanih članova.
8. Otkrijte gdje možete uštedjeti novac. Možda još ne ostajete unutar svog proračuna ili pokušavate smanjiti mjesečne troškove. Bez obzira na to, pronalaženje načina za uštedu novca je neophodno. Pogledajte gdje trenutno trošite najviše novca i kako možete smanjiti troškove. Previše izleta u kino ili skupih večera-noćnih izlazaka? Pokušajte vidjeti tko može planirati najzabavniju noć za sastanak s najmanje novca. Sve dok provodite vrijeme zajedno, odlicno ćete se provesti.
9. Odlučite o iznosu novca koji možete potrošiti bez diskusije. To će varirati ovisno o tome gdje ste obojica financijski. Možda bi o kupnji za 50 dolara trebalo razgovarati s partnerom. Možda ovisi o tome gdje se troši novac; 100 dolara na namirnice moglo bi biti sasvim u redu, ali možda o istoj količini treba razgovarati. Postavite pravila i znajte kada voditi raspravu kako trošenje novca ne bi postalo sporom u vašem braku.
10. Napiši oporuku. Nije najromantičnija stvar, ali ono je bitno. Istina je da, ako ne odlučite kamo ide vaše bogatstvo, netko drugi će to učiniti - pa preuzmite kontrolu.
11. Šaljite obavijesti ili upišite neke telefonske pozive. Obavijestite socijalno osiguranje, IRS, Ministarstvo motornih vozila, tvrtke koje se bave kreditnim karticama i poslodavce o bilo kojem promjenu imena ili adrese. Lakše će stvari biti proaktivne, a ne čekati dok se eventualno ne pojavi problem.
12. Stavite sve kartice na stol. Vrijeme je da se spoznamo i razumijemo; financijski, to jest. Ako imate bilo kakvih ulaganja, budite svjesni i pregledajte svoj kombinirani portfelj kako bi utvrdili raznolikost (raspon ulaganja) i likvidnost (novac možete brzo dobiti ako trebate). Obavezno poznajte prihode, dugove i imovinu jednih drugih. Poželit ćete se pobrinuti za sve. Ako je nešto izostavljeno u proračunu, porezima ili drugim razgovorima, sada je vrijeme za to.
13. Promijenite korisnike. Vjerojatno je da ćete sada morati da je supružnik korisnik prava. Provjerite planove životnog osiguranja, mirovina i podjele dobiti, planove poslodavaca 401 (k), bankovne račune i drugo da biste bili sigurni da su u redu s ispravnim korisnikom.
14. Novcem pričajte o svojoj povijesti. Vaša prošlost utječe na vašu budućnost, pa se ne bojte raspravljati o njoj. Ako su financije uporište u vašoj obitelji, obavijestite to od svog supružnika. Ako nikada niste čuli riječ o tome kako novac raste, također je važno to podijeliti. Bolje shvatite međusobne financijske navike tako što ćete shvatiti odakle ste svi došli.
Mnogo je stvari za razmotriti, ali to će vam pomoći olakšati vaše financijske brige da budu proaktivne i svjesne stanja svojih financija. Odvojite malo vremena za početak planiranja i pomoći ćete i svom razmišljanju i braku.
