Sadržaj:
- Planom 50-30-20 podijelite dohodak nakon oporezivanja u tri komada:
- Saznajte konkretno o uštedi
- Usredotočite se na budućnost
- Suočite se s dugom
- Niži dug - zauvijek
Proračun se može osjećati kao odrastao ekvivalent domaćem poslu - dugotrajan i daleko od zabave. Ali bez proračuna, ljudi mogu završiti do svojih financijskih i emocionalnih granica. "Baš kao što pokušavamo učiniti previše s malo vremena koje imamo, pokušavamo učiniti previše novca s kojim raspolažemo", kaže Liz Weston, financijska kolumnistica i autorica nove knjige 10 zapovijedi novca.
Pravi proračun - nazovimo ga planom potrošnje - može ukloniti taj problem. Weston zagovara plan 50-30-20, koji je razvila Elizabeth Warren, profesorica prava s Harvarda i prvakinja u zaštiti potrošača. Plan je lako razumljiv, jednostavan za primjenu i ostavlja puno prostora za uživanje. "Jednom kada postavite proračun, vaš će život teći malo mirnije", obećava Warren.
Planom 50-30-20 podijelite dohodak nakon oporezivanja u tri komada:
- Polovina ide za potrebe: troškovi koji se ne mogu odložiti bez posljedica, poput stanarine ili hipoteke, komunalnog računa, zdravstvenog osiguranja, minimalnih plaćanja kredita.
- Puna 30 posto ide prema željama:
Zamislite večere, izlete, novu torbu.
"Vrlo malo od nas može živjeti s vrlo strogim planom potrošnje", kaže Weston. "Ovo je izbalansirano. Nije svaki koji novac napravite da ide kroz vrata prije nego što se budete imali priliku zabaviti."
Savjet za radnju: odvojite sat vremena za sjedenje, pređite preko svojih financija i smislite plan potrošnje.
Saznajte konkretno o uštedi
Odlučiti se uštedjeti novac je sjajno, ali nejasne namjere neće nadograditi vaš bankovni račun.
"Kad kažete:" Želim uštedjeti novac svaki mjesec, "ono što se završava događa se da se uskladite s malim promjenama u pravom smjeru, a ne velikim promjenama", kaže Heidi Grant Halvorson, socijalna psihologinja i autorica knjige Succeed . Ali istraživanje pokazuje da ako svoje ciljeve postavite ambiciozno i detaljno, vjerovatno je da ćete ih dostići.
Usredotočite se na budućnost
"Nedavno istraživanje pokazuje da što se više ljudi može zamisliti u mirovini, veća je vjerojatnost da će se moći uštedjeti", kaže David Krueger, financijski trener psihijatra i autor knjige Tajni jezik novca.
Ako vam se čini kao travnjak, niste sami. Procjenjuje se da samo 10 posto Amerikanaca ima dugoročne ciljeve, kaže Krueger. Stoga počnite slikati mentalne slike svoje budućnosti s više uštede. Na koji fakultet ćete poslati svoju djecu? Kakve će boje biti vaša nova kuća? Dobijte inspiraciju iz kolaža vaše fantastične mirovine.
Nakon što postignete te ciljeve, procijenite koliko će ih koštati - i kako ćete ih dostići, korak po korak. "Ljudi kažu:" Potrošit ću manje novca za jelo vani ", " kaže Halvorson. "To nije dovoljno daleko. Pokušajte:" Spakirat ću ručak X puta tjedno. "
Savjet za radnju: Postavite svoj izravni depozit za automatsko oduzimanje novca s plaće i položite ga na štedni račun. Ako vam plaća ne ide izravno u vašu banku, istovremeno položite svoju platnu štednju na poseban račun.
Suočite se s dugom
Prema američkim Federalnim rezervama, prosječno američko kućanstvo ima oko 10.000 dolara duga na kreditnoj kartici, ali većina ljudi ni ne zna koliko duguje. Ako ste to vi, vrijeme je da na brutalno iskren pogled pogledate situaciju, savjetuje menadžerica bogatstva Susan Hirshman, autorica „ This Make My Assets izgledaju masno“?
Zbrojite sve što dugujete na svojoj kući, automobilu i kreditnim karticama i zapišite to na papir. "Dok ne sjednete i ne pogledate što imate, što dugujete i što želite postići, ne možete ostati predani", kaže Hirshman.
Niži dug - zauvijek
Kad saznate koji je vaš broj, možete to smanjiti. Navedite sve svoje dugove od najviše kamate do najniže. Zatim napravite u svom proračunu plan kako sve to platiti što brže možete. Krediti s nižim kamatama dobivaju minimalna plaćanja. Dug s najvećim kamatama dobiva svu raspoloživu dodatnu gotovinu dok se ne očisti i možete prijeći na sljedeći račun. Vratite se vašoj jednadžbi 50-30-20.
U idealnom slučaju, minimalna plaćanja potiču iz vaših potreba, a ostatak plaćanja duga dolazi iz uštede. Kad odlučujete kako uravnotežiti tih 20 posto između štednje i duga, uzmite u obzir:
- kamatne stope
- imate li financijski jastuk
- odgovara li vaš poslodavac uštedama
"Riječ je o prelasku iz osjećaja uskraćenosti u osjećaj moći", kaže Hirshman. "Umjesto toga, " Evo svih stvari kojih se moram odreći ", usredotočite se na ono što dobivate."
Savjet za radnju: Pogledajte stanja svojih kreditnih kartica i provjerite imate li prostora za prijenos stanja s računa s visokim kamatama na račune s niskim kamatama, što će spriječiti da se dug tako brzo nakuplja.
